Connect with us

Ekonomi

PTPTN menangguhkan pembayaran balik kepada semua peminjam

Published

on

“Mengambil kira kesan wabak penyakit Covid-19 kepada ekonomi negara, yang mengakibatkan kehilangan dan kekurangan sumber pendapatan kepada peminjam PTPTN, kerajaan telah bersetuju supaya PTPTN menangguhkan pembayaran balik kepada semua peminjam. Penangguhan bayaran balik selama tiga bulan ini berkuat kuasa serta-merta sehingga 30 Jun. Selaras dengan penangguhan itu, semua peminjam PTPTN juga akan dikecualikan daripada tindakan penguatkuasaan dan perundangan”.

Pengumuman ini dibuat Menteri Pengajian Tinggi, Dato’ Dr. Noraini Ahmad, dalam satu kenyataan.

Pada waktu yang sama, Kementerian Pembangunan Usahawan dan Koperasi (MEDAC) mengumumkan tawaran penangguhan pembayaran balik pinjaman sehingga enam bulan kepada semua peminjam di bawah tiga agensinya. Tiga agensi terbabit ialah Tabung Ekonomi Kumpulan Usaha Niaga (TEKUN) Nasional, Bank Rakyat dan SME Bank.

Menterinya, Datuk Seri Dr Wan Junaidi Tuanku Jaafar, berkata, moratorium itu diputuskan selepas mengambil kira kesan wabak COVID-19 kepada ekonomi negara.

“Ini adalah tindakan yang diambil untuk mempertahankan ekonomi kita serta membantu perusahaan kecil dan sederhana (PKS) dan peniaga yang mungkin terjejas dengan penularan wabak ini. Penangguhan pembayaran balik pinjaman ini adalah membabitkan semua pihak termasuk individu, bukan hanya kepada PKS atau syarikat sahaja”.

“Kita mengharapkan selepas tempoh berkenaan, perniagaan yang terjejas boleh bermula semula dan mampu untuk membayar kembali hutang yang tertunggak selama enam bulan itu,” katanya.

Selain itu, Malayan Banking Bhd. (Maybank) dan Bank Simpanan Nasional (BSN) turut menawarkan penangguhan pembayaran semula pinjaman sehingga tempoh enam bulan kepada pelanggannya yang terjejas berikutan penularan wabak koronavirus baru (COVID-19).

Presiden dan Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan Maybank, Datuk Abdul Farid Alias berkata, pihaknya turut menawarkan penstrukturan dan penjadualan semula pembiayaan menerusi langkah itu.

“Inisiatif yang diperkenalkan ini ditawarkan kepada pelanggan perniagaan, perusahaan kecil dan sederhana (PKS) serta pelanggan yang terjejas akibat COVID-19″

Menurut beliau, pelanggan yang terjejas boleh menghubungi pihak Maybank bagi membincangkan penyelesaian dalam mengatasi sebarang cabaran kewangan yang dihadapi.

“Sekiranya keadaan ini berterusan, kami akan mengambil kira kemungkinan untuk melanjutkan tempoh moratorium dan langkah inisiatif yang ditawarkan ini,” ujarnya.

Dalam pada itu, Kumpulan Maybank menerusi bahagian insuransnya, Etiqa akan menyediakan perlindungan hospital kepada pemegang polisi insurans hayat dan keluarga yang sakit akibat koronavirus.

“BSN komited untuk terus membantu para pelanggan kami terutamanya dalam saat-saat seperti ini. Atas dasar itu, kami menawarkan moratorium sehingga enam (6) bulan untuk bayaran ansuran bulanan ke atas semua pembiayaan pelanggan kami yang terjejas akibat pandemik ini,” kata Datuk Yunos Abd Ghani, Ketua Eksekutif BSN.
 
“Kepada pelanggan-pelanggan kami terutamanya yang diwajibkan bercuti tanpa gaji, mereka yang melakukan perjalanan harian untuk bekerja ke Singapura atau Thailand serta pelanggan-pelanggan mikro BSN yang terjejas agar menghubungi BSN bagi memohon penangguhan sementara pembayaran ini. Sebagai sebuah bank yang prihatin, BSN sentiasa memastikan keperluan pelanggannya diutamakan,” tambah beliau lagi.

Pelanggan BSN boleh menghubungi Pusat Hubungan Pelanggan BSN di talian 1-300-88-1900 untuk keterangan lanjut.

Sumber : Astro Awani

Antara bank – bank lain yang menawarkan moratorium ialah :

  1. Affin Islamic Bank Berhad
  2. Agrobank
  3. Alliance Islamic Bank Berhad
  4. AmBank Islamic Berhad
  5. Bank Islam Malaysia Berhad
  6. Bank Muamalat Malaysia Berhad
  7. Bank Rakyat
  8. Bank Pembangunan Malaysia Berhad
  9. Bank Simpanan Nasional
  10. CIMB Islamic Bank Berhad
  11. Hong Leong Islamic Bank Berhad
  12. HSBC Amanah Malaysia Berhad
  13. Maybank Islamic Berhad
  14. MBSB Bank
  15. Public Islamic Bank Berhad
  16. OCBC Al Amin Bank Berhad
  17. RHB Islamic Bank Berhad
  18. SME Bank
  19. Standard Chartered Saadiq

Nota:
• AIBIM dan 19 Ahli telah membuat penyataan awam mengenai langkah / sokongan yang ditawarkan kepada pelanggan yang terlibat.
• Pelanggan disaran untuk menghubungi bank masing-masing untuk menyemak sokongan yang ada berkaitan dengan wabak Coronavirus.
• Senarai ini berdasarkan kenyataan yang diterbitkan oleh bank-bank individu seperti tarikh berita dikeluarkan.

Ekonomi

MASA DEPAN SISTEM PERUNCITAN: TRANSAKSI DALAM TALIAN?

Published

on

Sistem perniagaan telah menerima perubahan secara mendadak sejak 30 tahun yang lalu. Populariti membeli-belah dalam talian meningkat dan statistik baru-baru ini menunjukkan bahawa aktiviti jual beli dalam talian di Malaysia turut mencatatkan peningkatan sebanyak 28.9 peratus April lalu, ketika negara menguatkuasakan Perintah Kawalan pergerakan (PKP), bermula Mac 2020.

Oleh itu, adakah kedai tradisional masih mempunyai tempat dalam bidang peruncitan? Bagaimana kita melihat sektor ini berubah dalam jangka masa 20 tahun akan datang?

Dengan kepantasan dan populariti membeli-belah dalam talian, kita dapat meramalkan bahawa kedai-kedai pada satu ketika akan hilang sama sekali, tetapi pernyataan menyeluruh ini mungkin tidak benar pada masa sekarang.

Sebagai pengguna, masih ada dorongan untuk keluar dan membeli-belah. Ya, mungkin ada pilihan yang lebih murah dalam talian, tetapi pengalaman dan aspek sosial membeli-belah menjadikannya sebahagian besar mengapa orang lebih gemar ke kedai fizikal berbanding kedai dalam talian. Penulis sendiri juga sering menggunakan khidmat peruncitan dalam talian untuk membeli keperluan harian serta barang basah seperti ayam, ikan, dan bermacam-macam lagi keperluan di rumah.

Kita mungkin tidak lebih suka membeli di kedai melainkan adanya promosi dan keperluan untuk melihatnya secara berhadapan, namun masih ramai pengguna yang memilih untuk melihat sendiri produk yang diinginkan ketika memilih apa yang hendak dibeli.

Namun, kedatangan wabak Covid-19 seakan mengubah landskap peruncitan di negara ini. Dengan kebanyakan kedai fizikal telah dan bakal gulung tikar, adalah tidak mustahil perniagaan dalam talian menjadi pilihan akhir bagi produk-produk di luar sana untuk kekal bertahan dan relevan. Meskipun kelonggaran telah diberikan untuk kedai-kedai ini terus beroperasi semasa Perintah Kawalan Pergerakan Bersyarat (PKPB) dan Perintah Kawalan Pergerakan Pemulihan (PKPP), masih ramai peniaga yang mengambil keputusan untuk menghentikan aktiviti perniagaan mereka akibat desakan kewangan dan tiada modal.

Kesan domino ini juga dapat dilihat dengan jelas apabila berakhirnya moratorium yang bakal berakhir pada penghujung bulan September 2020 ini. Menurut laporan FreeMalaysiaToday, Menteri Sumber Manusia, M Saravanan berkata Rekod Sistem Insurans Pekerjaan (SIP) Pertubuhan Keselamatan Sosial (Perkeso) menunjukkan 67,068 orang kehilangan pekerjaan sejak Januari hingga 31 Julai lalu. Jumlah ini dijangka bertambah dan memetik laporan daripada Utusan Malaysia Persekutuan Majikan-majikan Malaysia (MEF) me­njangkakan kadar pengangguran akan terus meningkat mencecah 12 peratus daripada keseluruhan 15 juta tenaga kerja di negara ini.

Ditengah kemelut sumber pendapatan ini yang dijangka akan berterusan, ramai yang memilih untuk menawarkan perkhidmatan dan peruncitan dalam talian daripada terus dibelenggu masalah kewangan. Kuasa membeli masih wujud dan peniaga tidak melepaskan peluang untuk memenuhi kehendak daripada pengguna.

Dari Kiri: Munzir @ Munziroo Kitchen – Chef In Flight Catering kepada Usahawan Makanan & Puteri Siti Fatinnur @ Feenie.co – Jurugambar kepada ‘Tauke’ Bundle Online

Melakukan pembelian adalah rutin biasa dalam kehidupan seharian masyarakat pada masa kini dan peningkatan orang yang membeli-belah dalam talian setiap hari membentuk bagaimana konsep e-dagang boleh diperhalusi dan diperbaiki. Pengguna bukan sahaja mencari tawaran terbaik semasa pembeliaan dilakukan, malah barangan yang telah tersedia dan kos penghantaran juga merupakan faktor penting sekiranya kita mahu kekal relevan dalam era ‘Saya menginginkannya dan saya mahukannya sekarang’.

Media sosial adalah satu lagi ciri pembelian dalam talian. Pengaruh dan jangkauan iklan yang disasarkan pada platform seperti Facebook dan Instagram melonjakkan penerimaan untuk membeli-belah ke arah baru.

Review dan komen turut menjadi faktor penentu kerana banyak pembeli dalam talian akan dipengaruhi oleh cadangan media sosial bukan sahaja dari rakan tetapi juga orang yang tidak dikenali. Media sosial menjadi kayu ukur untuk peniaga terus melangkah ke masa depan dan media akan terus menjadi ciri penting dalam pertumbuhan e-dagang.

SELAMAT HARI MALAYSIA!

Continue Reading

Ekonomi

5 LAMAN E-DAGANG BERIMPAK TINGGI DI MALAYSIA

Published

on

Wabak koronavirus mendorong peniaga untuk menjalankan perniagaan mereka atas talian. Ia turut memberi impak yang positif terhad pengaliran wang kerana rakyat bebas mendapatkan barang keperluan mereka tanpa perlu keluar daripada rumah.

Kemuculan pandemik ini turut memaksa peniaga untuk menukar strategi pemasaran mereka akibat kekangan daripada sudut logistik.

Memetik laporan yang dikeluarkan oleh My Metro, Timbalan Ketua Pegawai Eksekutif Consumption Union Global Technology Sdn Bhd, Samantha Koh berkata, susulan sekatan yang dijalankan terhadap urusan perniagaan dan menukar strategi pemasaran, ia turut ‘memaksa’ pasaran e-perdagangan untuk berganjak kepada 10 tahun ke hadapan.

Menurut Menteri Perdagangan Dalam Negeri dan Hal Ehwal Pengguna, Datuk Alexander Nanta Linggi, aktiviti jual beli dalam talian turut mencatatkan peningkatan sebanyak 28.9 peratus April lalu, ketika negara menguatkuasakan Perintah Kawalan pergerakan (PKP), bermula Mac 2020.

Berikut merupakan 5 laman e-dagang berimpak tinggi di Malaysia (berdasarkan statistik yang dikeluarkan laman sesawang Statista pada suku pertama 2020, mengikut trafik bulanan):

1. Shopee

Sebanyak 27,273.3 juta klik telah direkodkan sepanjang suku pertama pada tahun 2020 menurut Statista, Shopee adalah pasaran e-dagang di Malaysia yang membantu menghubungkan antara pembeli dan penjual dalam proses transaksi untuk pembelian. Diasaskan oleh Forrest Xiaodong Li, Shopee yang pertama kali dilancarkan di Singapura pada tahun 2015, dan telah memperluas jangkauannya ke Malaysia, Thailand, Taiwan, Indonesia, Vietnam, Filipina, dan Brazil. Kini, ianya diterajui oleh seorang anak muda, Chris Feng yang kini berpangkalan di Singapura.

Chris Feng, Ketua Pegawai Eksekutif Shopee. Kredit gambar: The Vulcan Post

Namun, apa yang menjadikan Shopee berbeza daripada Lazada adalah Shopee lebih menumpukan pada membeli-belah mudah alih (mobile shopping). Berbanding Lazada, Shopee mempunyai aplikasi mudah alih yang lebih baik daripada dengan rating 4.7/5 di dalam App Store milik Apple walaupun jatuh pada kedudukan No.2 bagi aplikasi membeli belah.

Website: https://shopee.com.my

Trafik bulanan: 27,273.3 juta

 

2. Lazada

 

Lazada mula ditubuhkan pada tahun 2011, Lazada adalah laman e-dagang yang popular bukan hanya di kalangan rakyat Malaysia, tetapi juga di Indonesia, Filipina, Singapura, Thailand dan Vietnam. Ia berfungsi sebagai pusat membeli-belah dalam talian dan pasar untuk peruncit untuk menjual produk mereka sendiri dalam talian. Meskipun berada pada kedudukan No.1, rating Lazada hanya pada tahap 4.6/5 berbanding Shopee yang berada dikedudukan kedua kerana kestabilan laman e-dagang ini terletak pada paparan desktop dan bukan aplikasi mudah alih.

Sebanyak 12,320 juta klik direkodkan sepanjang suku pertama tahun 2020 menurut Statista.

Jack Ma, Pengasas Alibaba. Kredit gambar: Liputan 6 Indonesia

Lazada yang telah dibangunkan oleh Rocket Internet kini telah dimiliki oleh Alibaba pada bulan April 2016 ketika dengan membeli 51 peratus saham Lazada dengan harga $ 1 bilion dan kemudiannya menambah $ 1 bilion lagi untuk meningkatkan ekuitinya menjadi lebih kurang 83 peratus. Sehingga tahun 2018, Alibaba telah melabur $ 4 bilion untuk “merancakkan lagi pertumbuhan” dan membantu Lazada sejajar dengan perkhidmatan e-dagang utama Alibaba.

Website: https://lazada.com.my

Trafik bulanan : 12,320 juta

 

3. PG Mall

Ditubuhkan pada tahun 2017, PG Mall adalah buah fikiran daripada Pengasas dan Pengerusi Eksekutif Public Gold Group, Dato’ Wira Louis Ng Chun Hau, yang bercita-cita untuk mengembangkan dan mendorong jenama tempatan untuk dibawa ke peringkat global di bawah model perniagaan Sharing Economy yang unik.

Dato’ Wira Louis Ng Chun Hau, Pengerusi Eksekutif dan Pengasas PG Mall. Kredit gambar: The Borneo Post

Pada suku pertama 2020, direkodkan sebanyak 1,688 juta klik telah direkodkan mengunjungi laman e-dagang ini. Namun, fokus laman e-dagang ini hanya pada paparan desktop dan tidak pada aplikasi mudah alih kerana kini ianya berada pada kedudukan 62 di dalam App Store.

Website: https://pgmall.my

Trafik bulanan: 1,688.5 juta

 

4. Lelong

 

Sebagai perintis bagi pasaran e-dagang Malaysia, Lelong wujud lebih lama daripada Lazada, 11Street dan Shopee. Ia ditubuhkan pada tahun 2007 dan pernah menjadi platform e-dagang terbesar di Malaysia. Bermula semasa ledakan era dotcom global pada tahun 2000 tetapi mampu bertahan sehingga kini dan pada hari ini laman webnya adalah laman lelongan dalam talian No.1 di Malaysia.

Pengasas Lelong.com.my , Richard Tan. Kredit gambar: Liveatpc.com

Walaupun kini statusnya telah jatuh sebagai laman web e-dagang teratas, Lelong masih berada di antara lima pasaran e-dagang teratas dengan jumlah trafik sebanyak 1,122.5 juta klik pada suku pertama tahun 2020.

Seperti platform e-dagang lain, Lelong juga memperoleh keuntungannya dengan mengenakan komisen kepada penjual setiap kali penjualan dibuat.

Website: https://www.lelong.com.my 

Trafik bulanan : 1,122.5 juta

 

5. Zalora

Zalora yang ditubuhkan oleh Rocket Internet pada tahun 2012 telah meluaskan empayar perniagaannya sebagai laman web e-dagang terbesar dan berkembang pesat di Asia Tenggara (SEA) dengan pengkhususan dalam bidang fesyen.

Syarikat e-dagang yang berpangkalan di Jerman ini turut mempunyai simpanan tunai sekitar € 2bil (RM9.16bil), sama seperti tahun lalu, menunjukkan bahawa ia tidak membuat pelaburan besar menurut Ketua Pegawai Eksekutif Rocket Internet, Oliver Samwer.

Ia berfungsi sebagai platform bagi jenama fesyen untuk menjual produk mereka secara dalam talian kepada pelanggan yang mengunjungi laman web Zalora. Berada pada kedudukan kelima bagi laman e-dagang berimpak tinggi, Zalora telah dikunjungi sebanyak 1,106.7 juta klik oleh pengguna laman e-dagang tersebut.

Website: https://www.zalora.com.my/ 

Trafik bulanan: 1,106.7 klik

 

Semua 10 laman web e-dagang teratas di Malaysia yang disenaraikan di atas mempunyai versi aplikasi web dan mudah alih. Bagaimana pula dengan anda? Di antara laman e-dagang yang tersenarai dan tidak tersenarai di atas, mana satu yang menjadi pilihan anda?

Continue Reading

Ekonomi

Jurugambar kepada ‘Tauke Bundle’, ‘Chef In Flight’ kepada Usahawan Makanan! Hikmah Covid-19 membuka sumber rezeki yang baru

Published

on

Tiada siapa menyangka kemuculan Wabak Covid-19 akan mengubah kehidupan seharian kita termasuklah sumber pendapatan. Sebelum ini, negara turut berdepan dengan wabak-wabak lain seperti SARS, MERS-COV dan lain-lain lagi, namun ianya tidak menjejaskan pendapatan sebahagian besar daripada kita.

Akibat daripada pandemik ini, negara terpaksa melakukan sekatan demi sekatan iaitu Perintah Kawalan Pergerakan (PKP) bagi mengekang penyebaran virus Covid-19. Susulan pelaksanaan PKP, ramai telah kehilangan kerja serta sumber pendapatan malahan ramai juga di antara mereka yang diberikan cuti tanpa gaji sehinggalah suatu tarikh yang masih tidak diketahui.

Namun, ramai yang mampu bangkit daripada krisis pendapatan. Bersempena tema Hari Kemerdekaan dan Hari Malaysia pada tahun ini,  “Malaysia Prihatin”, Penulis telah berjaya menemu bual 2 orang individu yang telah bangkit kesan daripada pelaksanaan PKP ini.

Puteri Siti Fatinnur @ Feenie.co – Jurugambar kepada ‘Tauke’ Bundle Online

Feen bersama suami ketika bercuti di Cameron Highland.

Feenie.co kini bukan nama yang asing lagi bagi penggemar bundle di laman perniagaan atas talian, Shopee. Pelaksanaan PKP telah membuka pintu rezeki yang baru bagi beliau dan suami yang sebelum ini bekerja sebagai Jurugambar sepenuh masa. Puteri Siti Fatinnur atau lebih mesra disapa sebagai Feen menjelaskan mengapa beliau memilih perniagaan bundle atas talian.

1. Adakah anda terhimpit dengan kemunculan Covid-19? Mengapa?

Semestinya. Apabila Covid-19 melanda negara, sektor perkahwinan antara sektor yang paling terjejas dan saya sebagai jurugambar perkahwinan sepenuh masa telah hilang mata pencarian selama Perintah Kawalan Pergerakan dilaksanakan. Hatta semasa Perintah Kawalan Pergerakan Pemulihan (PKPP), kebanyakan majlis perkahwinan pelanggan terpaksa ditunda dan pakej fotografi yang telah ditempah terpaksa ditukar kepada skala kecil ataupun hanya terhad kepada upacara akad nikah sahaja. 

2. Bagaimana tercetusnya idea untuk mengusahakan perniagaan anda ketika ini? 

Idea berkenaan perniagaan bundle ini tercetus apabila saya melihat keadaan ekonomi semasa. Kebanyakan daripada kita memilih untuk lebih berjimat cermat tetapi pada masa yang sama kuasa pembeli masih ada apabila live berkenaan jualan dimana-mana platform media sosial mendapat sambutan hangat. Jadi disamping modal yang diperlukan tidak terlalu tinggi, saya dan suami mengambil keputusan untuk terjun ke dalam bidang bundle. 

Sesi live Feenie.co di laman perniagaan atas talian, Shopee

3. Boleh anda kongsikan laman Instagram, Facebook atau bagaimana cara untuk pelanggan mendapatkan perkhidmatan atau barangan anda?

Saya telah menggunakan Shopee sebagai platform utama saya untuk mempromosikan barangan jualan. Laman Shoppe Feenie.co 

 

Munzir @ Munziroo Kitchen – Chef In Flight Catering kepada Usahawan Makanan

Benarlah kata orang, tak cuba tak tahu. Itu lah tanggapan dan perasaan saya setelah merasai sendiri air tangan daripada usahawan ini. Nasi Pad Krapao yang telah dihantar terus ke rumah penulis masih panas dan enak! Bertanya tentang status pekerjaannya kini, Munzir atau nama sebenarnya Munzir Che Sobry, PKP telah mengubah kehidupannya sekeluarga.

1. Adakah anda terhimpit dengan kemunculan Covid-19? Mengapa?

Ya, sangat terkesan kerana saya bekerja sebagai Chef In flight Catering di sebuah syarikat penerbangan.

Di situ, kami menyediakan hidangan-hidangan bagi penerbangan antarabangsa. Kemuculan pandemik seperti semua telah sedia maklum telah menjejaskan penerbangan di dalam mahupun luar negara susulan PKP. Seterusnya ia menjejaskan tugasan harian kami kerana tiada lagi penerbangan antarabangsa. Majikan saya akhirnya membuat keputusan utk melaksanakan Cuti Tanpa Gaji kepada kami sehingga kini.

Keadaan ini juga menjejaskan pekerja-pekerja syarikat penerbangan seperti yang umum ketahui. Oleh kerana itu, kami terpaksa menjalani kehidupan seharian tanpa pendapatan tetap.

2. Bagaimana tercetusnya idea untuk mengusahakan perniagaan anda ketika ini?

Perniagaan ini sebenarnya telah dijalankan sejak beberapa tahun yg lalu secara sambilan iaitu mengambil tempah kuih raya dan doorgift utk majlis keramaian.

Antara produk yang dihasilkan Munziroo Kitchen

Ketika situasi pandemik ini kian tidak menentu, tambahan pula mata pencarian utama saya terjejas, terdetik untuk saya melakukan perniagaan ini secara sepenuh masa bagi memperoleh pendapatan yang mencukupi bagi menampung kehidupan seharian.

Jadi perniagaan ini terus akan berjalan sehingga saya dipanggil utk bekerja semula.

Munzir bersama produk yang dihasilkannya.

3. Boleh anda kongsikan laman Instagram, Facebook atau bagaimana cara untuk pelanggan mendapatkan perkhidmatan atau barangan anda?

Cara kami dgn membuat post ke laman Instagram dan Facebook persendirian dan page perniagaan kami.

Laman Facebook: Munziroo Kitchen

Laman Instagram: @munzirookitchen.

Kami juga membuat posting di marketplace dan group Facebook. Selain itu, kami juga menghantar makanan kami untuk di review oleh beberapa selebriti Malaysia seperti Fizo Omar dan Black Hanifah.

—————

Bak kata pepatah jika tidak dipecahkan ruyung manakan dapat sagunya. Sesuatu kejayaan itu tidak akan datang tanpa usaha yang jitu. Kepada semua yang terkesan akibat wabak Covid-19, ingatlah bahawa anda tidak keseorangan. Bangkitlah dan berusaha. Semoga kita dapat melawan musuh yang tidak kelihatan ini bersama-sama. Bebaskan dan majukan diri anda. Demi agama, bangsa dan negara.

Selamat menyambut bulan kemerdekaan tahun 2020. #MalaysiaPrihatin

+++++++++++

Sekiranya anda berminat untuk mengiklankan produk, klik pada pautan ini.

Continue Reading

Trending

MalaysiaBoleh.com

%d bloggers like this: